我们在使用***的过程中，经常会接到银行打来的分期电话，而且客服人员的嘴皮子还都特别溜，更有甚者还会以降额来恶意恐吓我们，简直是烦不胜烦，但是呢，我们心里又没底，不知道该不该分期，如果不分期直接拒绝拉黑了电话，对我们会不会有影响？今天，探长就给你们来探探底。

一，***分期是谁在做？

银行的分期电话简直是络绎不绝，尤其是当你卡片比较多的时候，到了月初或者月底，那电话简直了，有些温和的倒还好，有些可恶的甚至会威胁你，如果不分期的话，就给你降额封卡，当然绝大多数情况，他们是不敢这么直接的跟你说：不分期就降额；他们会给你举例子：“前段时间好多人的卡都被降额到几千块甚至几块钱了”；很多探员被吓到了，然后就做了分期！

实际上，银行的***业务也是分部门的，风控和分期是完全**的两个部门，让你做分期的，根本没有权利和能力去给你降额封卡，甚至很多银行的分期业务都是外包出去的，话务员为了业绩，自然就会有人敢用套路，他们用威胁这种套路也是不合规的；但是因为我们很多人不懂，于是就又惊又吓的办了分期。

银行分期业务的话术分析

第一步：报上银行名称+你的卡片尾号；（目的取得你的信任感）

第二步：报出你最近账单的**情况和商户类别；（进一步取得你的信任感）

第三步：这样**是不行的，前段时间好多人都被风控降额了；（给你施加危机感）

第四步：你现在做一个账单分期，后台可以帮你加一行代码，就安全了；（让你觉得不分期就会被降额，分期就会没事，于是你就中套了）

二，遇到这种情况怎么处理最好？

如果遇到这种威胁的，直接挂掉就行了，首先很可恶，其次他们给的分期费率都很高；不要考虑，有些人是直接拉黑，也可以。

如果遇到正规的，温和的，不需要的话，直接拒绝挂掉，别被她们熟练的话术给套进去；需要的话，就听一下他们说的分期费率是多少，关于***费率的正确计算方法，我之前专门写了一篇文章来讲，想了解透彻一点的可以去看；基本上就高于0.5的，直接拒绝，低于0.5的，我们可以考虑；如果遇到银行放水，给了0.3、0.2的，完全可以接受，因为很划算。

一、什么是停息挂账？

1、停息挂账是指停掉利息只还本金，而且最长可以分为5年进行偿还。

2、这种情况是在用户有还款意愿，但确实没有还款能力的前提下，给出的一种解决方式。

二、我们如何和银行协商停息挂账？

1、在***逾期超过2-3个月的时候去和银行协商，因为***逾期3个月以后，银行会把债务去委托给第三方的催收，如果第三方催收依然解决不了，这时候银行会进入下一步的**流程，当然银行也会看持卡人是否有还款意愿，他有还款意愿的情况下一般不会**持卡人，因为银行最终的目的要收回钱的。

2、尝试主动与银行协商沟通，要表明还款意愿。

3、你要说明我目前的收入是多少钱，我除去必要开支的话，我每个月最多能还多少钱。这就对应上第二条的还款来证明非主观的恶意欠款。

4、负债的原因你一定要充分地说清楚以及相关的证明材料。

三、停息挂账的申请条件是什么?

1、首先必须是***持卡人主动向银行申请***停息挂账的，积极的还款意愿的。

2、其次信用持卡人的还款能力确实不足以偿还银行***逾期的款项。

3、在申请***停息挂账的时候必须是有合理的理由患有重大疾病等原因造成的逾期，并给能够向银行提供相关的证明。